債務重擔是否讓您喘不過氣？每天被追數電話困擾，感到前路茫茫？
還款壓力愈來愈大，可以先整理每月收入、支出、債務金額同還款期限。
Smile Wealth 會同你了解財務狀況，講解 IVA 同 DRP 嘅分別，再討論你可以考慮嘅方向。
每個人情況不同，實際安排同結果要視乎個案及相關機構決定。
IVA與 DRP 兩者的分別
哪一個適合我?
DRP 債務舒緩計劃 vs 個人自願安排 (IVA)
| 項目 | 個人自願安排 (IVA) | DRP 債務舒緩計劃 |
|---|---|---|
| 定義 | 一種法律協議，讓債務人以可負擔的金額償還債務 | 一種非法律性質的債務管理方案 |
| 主導機構 | 法定 破產管理署監督，持牌受託人執行 | 債務顧問公司主理協商 |
| 保護措施 | 即時受到法律保護，凍結所有追收及法律行動 | 沒有法律保護，協商期間追收行動或會持續 |
| 債務減免 | 可能會根據協議減免部分債務 | 通常不會減免債務 |
| 影響信用評分 | 對信用評分有長期影響 | 對信用評分的影響較小 |
| 維持時間 | 通常為5至6年 | 取決於個人情況，通常較短 |
| 費用 | 律師費、會計師費、申請費 | 申請費 |
定義
- 個人自願安排 (IVA)
- 一種法律協議，讓債務人以可負擔的金額償還債務
- DRP 債務舒緩計劃
- 一種非法律性質的債務管理方案
主導機構
- 個人自願安排 (IVA)
- 法定 破產管理署監督，持牌受託人執行
- DRP 債務舒緩計劃
- 債務顧問公司主理協商
保護措施
- 個人自願安排 (IVA)
- 即時受到法律保護，凍結所有追收及法律行動
- DRP 債務舒緩計劃
- 沒有法律保護，協商期間追收行動或會持續
債務減免
- 個人自願安排 (IVA)
- 可能會根據協議減免部分債務
- DRP 債務舒緩計劃
- 通常不會減免債務
影響信用評分
- 個人自願安排 (IVA)
- 對信用評分有長期影響
- DRP 債務舒緩計劃
- 對信用評分的影響較小
維持時間
- 個人自願安排 (IVA)
- 通常為5至6年
- DRP 債務舒緩計劃
- 取決於個人情況，通常較短
費用
- 個人自願安排 (IVA)
- 律師費、會計師費、申請費
- DRP 債務舒緩計劃
- 申請費
IVA與 DRP 兩者的優點
個人自願安排 (IVA) 優點
- 一了百了，法律保障：
IVA一經通過，即受法律保障。所有騷擾性的追收電話、律師信乃至清盤呈請都必須立即停止，讓您立即重獲身心安寧。 - 凍結利息，清還本金：
協議生效後，所有債務的利息和罰款會即時凍結。您只需在協議期內（通常5-6年）按能力歸還協商後的本金，還清餘額即可獲解除債務。 - 單一供款，簡單易管理：
您只需根據協議，每月一筆過支付一項款項給受託人，再由其分發給各債權人，省卻管理多筆債務的麻煩與壓力。 - 保留專業資格與資產：
與破產不同，完成IVA後您一般可保留您的專業資格（如律師、會計師牌照）。在大多數情況下，您亦能保留您的自住物業（需與債權人協商並可能需重按物業釋放權益）及強積金。 - 重拾未來，光明正大：
成功完成協議後，債務一筆勾銷，您可以一個「零負債」的身份，光明正大地重新規劃財務未來。
- 一了百了，法律保障：
DRP 債務舒緩計劃優點
- 程序靈活，節省時間：
由於不涉及法院程序，啟動和協商過程通常比IVA更快、更靈活，能迅速為您爭取更優惠的還款條件。 - 避免法律標籤：
DRP屬於私人協商，不會有公開的法律記錄，對注重個人聲譽的客戶而言心理壓力較小。 - 還款方案度身訂造：
我們的顧問會根據您的實際財政狀況，與每個債權人逐一磋商，爭取減免利息、延長還款期或降低每月還款額，量身定制最輕鬆的還款方案。 - 保護信貸記錄（相對破產/IVA）：
雖然信貸報告上可能仍有註記，但相比起IVA或破產，對信貸記錄的長期損害通常較輕微，完成計劃後重建信貸的步伐可能較快。 - 控制權在手：
您有權決定是否接受每個債權人提出的還款 counteroffer（反建議），整個過程自主性較高。
- 程序靈活，節省時間：
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